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2017投资小结

今年总体收益来说还是不错的，毕竟保险涨成了我的第一重仓，银行变成了第二重仓。自从投资第二年【2012年皈依夹头】以来，对投资是越来越有娴熟，经历了熊市→牛市→股灾→今天，6年复合收益率30%多。今后不会再对外公布收益率了。和一些大神还是很有差距的。

平安保险继续持有，虽然静态估值不是很便宜，没[……]

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回顾5年前的价格预测，对于金融股的预测还是蛮准的，所以这几年也是一直重仓金融股，除了民生银行比较差，其他的都挺好的，最好的是招商算上分红接近5倍。只可惜，从来没有重仓过它。13年搞了民生；14年全数换到兴业；15年慢慢转向中国平安和银行b份；预留了部分兴业。

5年收益和下图[……]

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看完兴业银行的报表，从中国平安里获取的happy，瞬间消失了，尤其是在对比招商银行的业绩之后，两个银行的差距进一步加大。

招商进入新的增长；而兴业还在用余粮过冬。不良不像中报管理层所述，拐点出现，反而是在三季度反弹了，关注类增加了。营收未得到改善，同业影响甚大，未出现整顿之后，重新走上正规的道[……]

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【市场tm眼瞎……多好的兴业银行啊】

从我行情况来看，我行资产质量已出现边际改善，主要表现为，一方面，不良发生额、发生率双降。2016年全年不良贷款发生额较2015年减少29亿元，不良贷款发生率较2015年下降0.72个百分点。2017年不良贷款发生额控制目标较2016年减少至少80亿元，不良[……]

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转：投资举例-建行

未来十年，银行业风雨飘摇，当然是不可能重复过去十年平均ROE20-25%这样的好时光，但作为四大里面资质最好的建行，平均ROE做到15%是极为保守的假设，毕竟银监会都把12%作为底线写进了文件中。

如果现价PB0.9投资建行，十年平均ROE是15%，PB0.9保持不变[……]

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